今さら聞けない早期リタイア「FIRE」とは？　FIREに隠されたデメリットを解説！

最近話題になっている「FIRE」という言葉を知っているだろうか？　FIREとは、簡単に言うと早期リタイアのことである。

誰にでも成し遂げられる可能性はあるが、FIREにはデメリットが2つほど隠されている。もしFIREを目指すのであれば、このデメリットを事前に理解しておく必要があるだろう。

そこで今回は、FIREを実行する方法、FIREに隠されたデメリットを解説する。FIREに興味がある方は、ぜひ最後まで読んでみてほしい。

■早期リタイア「FIRE」とは？

FIREとは早期リタイアのことであり、「Financial Independence, Retire Early」の頭文字である。FIREはアメリカ発祥の言葉ではあるが、最近は日本でもFIREを目指す人が増えてきた。

FIREを実現するためには、若いときにバリバリ働き投資元本を一定まで貯め、株などの投資で運用益を長期的に得る必要がある。

必ずしも大手企業のサラリーマンや経営者である必要はなく、どんな職種であってもやり方次第でFIREを実現することができる。とはいえ、職業や収入によっては、FIREを成し遂げるまである程度の時間がかかるのも事実だ。

なお、完全にFIREをしなくても「サイドFIRE」という選択肢もある。サイドFIREは資産運用をメインとし、一部の勤労収入と合わせて生活するスタイルだ。

「FIREを目指すには時間がかかりすぎる」という方は、サイドFIREを目標にするのもアリかもしれない。

FIREを実行するためには、資産運用で運用益を取得し続ける必要がある。

まずは資産運用をするための元本を貯蓄しなければならない。元本を貯蓄する際には「収入を増やす」か「支出を減らす」、あるいはその両方を意識しよう。

投資元本を用意できたあとは「年間支出の25倍の資産」と「4%ルール」を理解しよう。

【年間支出の25倍の資産】

FIREを実現するための1つのセオリーが「年間支出の25倍の資産」である。FIREを成し遂げるためには、生活費など年間支出の25倍の貯蓄が必要になるというものだ。

例えば、生活費として月収25万円が必要な場合、年間の支出は300万円となる。「年間支出の25倍の資産」に当てはめると、年間300万円に25倍をかけ合わせて7,500万円となる。

あくまで1つの目安ではあるものの、FIREを成し遂げるためには7,500万円の貯蓄が必要になるということだ。なお、この25倍の資産は生活資金ではなく、FIREをしたあとに不労所得を得るための投資元本である。

【4%ルール】

FIREを実行するための重要ポイント2つ目は「4%ルール」だ。この「4%ルール」とは、生活にかかる支出を投資元本の4%以内に抑えることで、資産を減らさずに生活し続けられるというものだ。

これは、先程の「年間支出の25倍の資産」を元本にして年利4%の運用益が出ていることが前提であり、生活費をその4%以内に抑えれば一生減らない計算になる。

運用益で生活費のすべてをまかなえるからこそ、資産を一切減らさずに生活を安定的に送ることができるのだ。